사회초년생 재테크, 사회초년생 적금 추천

  

 

사회초년생 재테크는 어떻게 할까 하는 고민을 하는 직장새내기 분들이 꽤 많습니다. 보통 입사 1~3년차 정도를 의미하기도 하는데요. 아직 학생 때의 생활습관이 익숙하거나 혹은 새로운 사회초년생으로의 분위기에 젖어 지출관리를 하지 못하는 경우에는 당장에 그 영향이 없을 수 있지만, 5년이 지나고 나서 통장의 잔고 0 혹은 - 를 찍고 있다면, 절로 한숨이 나오겠죠.

 

 

보통 사회초년생의 경우 월급통장 하나와 신용카드 한장으로 생활을 하기 마련입니다. 일반적으로 돈을 어떻게 써야 하고 어떻게 모아야 하는지 구체적으로 생각을 해본적이 없어 소비생활이 일반적인 패턴이죠. 문득 앞으로의 일들을 생각해 보니 5년 안에는 결혼을 해야 할 듯 싶고, 그 이후에는 2~3년 이내에 출산을 고려하고 ...등등 해야할 일들이 정말 많다는 것이죠. 지금의 소비패턴으로는 결혼자금 마련하기도 빡빡한 듯 싶어 사회초년생 재테크를 검색해보게 됩니다.

 

 

 

 

하지만 올해 초반에 금리가 1%대로 떨어지면서 이전에 빛을 발했던 금융상품들이 금리를 조정하고 있죠. 저도 최근 만기가 된 적금 상품(3년 만기)의 금리가 우대금리를 포함해서 5.2% 였더군요. 3년 전만 해도 5.2% 금리는 그냥 조금 더 주는 정도에 그치는 상품이였지만, 현재는 정말 높은 적금상품이였답니다.

 

이렇듯 미래의 가정생활을 안정시키고 자산을 관리하기 위해서는 사회초년생 부터 재태크에 관심을 가지고 생활을 해야 합니다. 오늘은 사회초년생 재테크를 위해 사회초년생 적금 추천에 대해 알아볼까 합니다.

 

 

 

 

사회초년생 적금 추천 어떤 상품?

 

막상 사회초년생 재테크 하면, 그럼 어떻게 목돈 만들기를 할것이냐 하는 의문이 들기 마련입니다. 사실 여기에 정답이 있다면 좋겠지만, 여러가지 변수들이 있기에 딱 떨어지는 답이 있는 것은 아니죠. 주식의 경우를 들자면, 잘 만하면 대박을 칠 수 있다는 사실을 알지만, 대박나는 주식을 어떻게 구분하고, 어떤 시기에 매입과 매도를 할 것이냐 하는 문제들을 해결하지 못한다면 -수익으로 원금 조차 까먹는 것은 불보듯 뻔하겠죠. 펀드상품도 마찬가지고, 요즈음 같이 저금리에 저축/예금 상품도 만만치 않습니다.

 

그렇다고, 손만 놓고 있자니 불안하기는 사회초년생 뿐 아니라 모든 직장을 다니는 분들의 공통된 고민이겠죠. 어려울 수록 기본에 충실하는 것이 사회초년생 재테크로 안성맞춤 일 것입니다. 한번에 대박나기 보다는 어떻게 재테크를 해야할지에 대한 고민과 공부를 동시에 하는 것이 좋겠죠. 이런 기본적인 마인드를 바탕으로 사회초년생 적금 추천이 어울릴 만한 정보가 아닐까 합니다.

 

 

 

 

사회초년생 적금 추천 - 주택청약종합저축(청약저축)

직장인들 적금 추천으로 일컷는 대표적인 상품이 있죠. 바로 주택청약종합저축인데요. 청약저축의 경우 장기적으로 내 집 마련과 절세효과를 동시에 누릴 수 있는 좋은 사회초년생 적금 추천 상품입니다. 연봉 7000만원 이하 무주택 가구주라면 가입이 가능하며 연간 240만원 이내 납입액 중 40%가 소득공제의 혜택도 있으니 우선적으로 만들어야 합니다.

 

금리도 시중은행의 정기예금보다 높은 수준인데, 최근 저금리 기조로 인해 청약저축의 금리가 소폭 인하돼 가입일로부터 1개월~1년 내에 청약저축을 해지하면 이자율이 현행 연 2%에서 연 1.8%로 인하되고, 1~2년의 경우 연 2.5%에서 연 2.3%로, 2년 이상인 경우 연 3%에서 연 2.8%로 금리가 떨어집니다.

 

단순히 소득공제와 금리 부분에서만 잇점이 있는 것이 아니라, 주택청약종합저축은 앞으로 내 집을 마련할 때도 아파트 청약의 밑거름이 됩니다. 가입기간 1년 이상이고, 월 납입 또는 예치금이 지역별 납입 인정금액 이상인 경우 1순위 자격이 발생하는데요, 청약저축은 가입기간이 길고 납입금액이 클수록 청약에서 유리한 위치를 선점할 수 있는 만큼 가능한 한 빨리 가입하는 것이 좋습니다. 만일 이 주택청약종합저축을 월 10만원씩 20대 후반부터 10년간 납입했다면? 대략 원금만도 360만(1년)X 10년 = 3,600만원이 되니 훗날을 위해서는 무척 도움이 될 것입니다.

 

 

 

 

금리높은 사회초년생 적금 추천 - 저축은행 상품

일반 1순위 금융기관인 시중은행 금리에 만족하지 못하는 직장인이라면 저축은행 예금과 적금상품을 눈여겨 볼 필요가 있습니다. 2% 초·중반대인 은행권 정기예금보다 상대적으로 높은 2%대 후반∼3%대 초반의 높은 금리를 제공하기 때문인데요, 다만 저축은행 상품의 금리 역시 지속적으로 떨어지는 추세인 만큼 가입을 계획하고 있다면 서두르는 것이 좋습니다.

 

 [사회초년생 재테크, 사회초년생 적금추천 - 은행권 금리 베스트 10]

 

 

사회초년생 적금 추천 중 1금융권 상품을 살펴보면 우선 수협은행의 상품이 눈길을 끕니다. 독도사랑학생부금으로 세전 금리는 3.0%로 은행권에서는 높은 금리를 볼 수 있습니다. 다만, 이 순위가 변동할 수 있는 것이 주로 거래하는 은행에서 우대금리를 제공하는 경우도 있기 때문에 이런 카드의 실적이나 거래의 정도에 따라 우대금리가 높아져서 순위가 변동할 수 있으니 금융기관별 제공하는 우대금리도 꼭 확인해볼 필요가 있습니다.

 

 

 [사회초년생 재테크, 사회초년생 적금추천 - 저축은행 금리 베스트 10]

 

다음으로는 저축은행권의 사회초년생 적금 추천 상품입니다. 대구) 대백저축은행의 꿈나무 정기적금이 4.0% 무척 좋은 금리를 보여주고 있습니다. 다만 저축은행의 경우 지역적인 한계가 있기 때문에 접근이 가능한 곳의 금리를 확인하고 가입을 하시는 것이 좋습니다. 서울의 경우 SBI저축은행이 정기적금으로 3.8%의 금리를 제공하고 인터넷뱅킹으로 가입이 가능합니다.

 

간혹, 이전의 저축은행 부실 사건과 관련하여 저축은행 적금과 예금의 안전성에 의문을 가질 수 있지만, 저축은행상품은 예금자보호 대상인 만큼 한도 이내에 돈을 넣으면 원리금 손실을 걱정하지 않아도 된니다. 예금자보호 한도는 한 은행당 원리금을 합해 5000만원까지 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

사회초년생 연말정산을 위한 금융상품

 

소장펀드는 연말정산 시 세금공제 항목에 포함되는 금융상품이다. 연봉 5000만원 이하 직장인에 한해 가입이 가능하며 연 600만원 이내 납입액 중 40%가 소득공제 혜택이 적용된다. 다만 소장펀드에 가입할 때는 원금이 보장되지 않는 실적배당형 상품임을 유의해야 한다. 투자한 펀드의 실적에 따라 수익을 얻는 구조인 셈. 이에 따라 펀드의 성과가 좋지 못해 수익률이 떨어질 경우 원금 이하로 손해를 볼 수 있음을 명심해야 한다.

 

 

 

 

사회초년생 적금추천 비과세 재형저축

 

재형저축은 13년 3월 부터 가입이 다시 재개된 서민을 위한 저축상품으로 가입은 7년간 유지되어야 하고 최장 10년까지 연장이 가능한 비과세 상품입니다.

[재형저축 세부내용]

구분

내용

근거법

조세특례제한법

판매기간

13.03.06- 15년말(예정)

가입대상

총급여 5천만원 이하 근로 소득자종합소득 3.5천만원 이하 개인사업자

가입기간

7년(3년 연장 가능)

가입한도

분기당 300만원(연간 1,200만원)

세제혜택

7년 이상 보유시 이자, 배당소득 부과세 면제 단 농어촌 특별세 1.4% 부과

 

 

가입대상으로는 총급여 5천만원 이하 근로소득자와 종합소득 3.5천만원 이하 개인사업자로 분기당 300만원, 연간 1,200만원으로 가입 한도가 정해져 있습니다. 재형저축 상품의 금리 구조는 변동형과 고정형으로 구분이 되는데 아래를 보시면 잠시 이해가 편리하겠습니다.

 

변동형 재형저축

3년간 고정금리 + 이후 매 1년 단위로 변동금리를 4년간 적용

 

고정형 재형저축

기존에 3년간 지급했던 고정금리 - > 7년 동안 고정금리

 

두가지의 재형저축을 잘 고려해서 장기적인 목돈 마련을 위한 상품으로 사회초년생 적금 추천으로 매우 좋은 상품입니다. 다만 변동되는 금리 부분을 잘 참조하셔서 가능한 높은 금리를 제공하는 금융기관의 재형저축 상품을 선택하시는 것이 좋습니다. 월 납입금은 7년간을 유지해야 하므로 너무 많은 금액 보다는 유지가 가능한 금액을 적절하게 정하는 것이 좋습니다.

 

연 2500만원 이하 급여소득자라면 서민형 재형저축도 있으니 고려해 볼만합니다. 기존 재형저축의 경우 7년을 유지해야 비과세 혜택을 누릴 수 있었으나 이 상품은 3년으로 조건이 완화되었습니다.

 

 

 

 

연말정산과 노후 준비 - 연금저축

연금저축 소득공제는 연 72만원 한도로 개인연금저축 납입액의 40% 공제가 가능합니다. 예로 180만원 납입시 연 72만원 공제가 가능합니다. 사실 연금저축의 경우에는 저축상품이기 때문에 크게 금리가 높지는 않지만, 연금대비와 소득공제를 받을 수 있다는 잇점으로 많은 분들이 가입을 하고 있습니다.

 

연말정산  - 건강대비 보장성보험

보장성보험료의 경우 보험료 납입액(연 각각 100만원 한도) × 12%가 소득공제가 가능합니다. 보장성보험의 경우 미래에 가능한 질병이나 사고로 인한 사망, 후유, 치료를 위한 상품으로 기본적으로 종신보험, 실비보험, 암보험, 정기보험 등을 꼽을 수 있겠습니다. 사회초년생인 경우에는 다른 상품 보다는 실비보험의 경우에는 꼭 미리 준비해 두는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

사회초년생 재테크, 직장인 1억 만들기 프로젝트

저금리 현상은 사회적으로 여러가지 변화를 줄 가능성이 높습니다. 금융상품에서도 여파가 작지만은 않기 때문에 그에 대한 대비는 필수라 생각 할 수 있습니다. 사회초년생 재테크의 기본은 우선 본인의 소득과 지출의 균형을 잡아가는데 있습니다. 가능한 불필요한 지출을 줄이고, 투자할 수 있는 기회비용을 늘리는 것이 가장 중요하겠죠.

 

단순하게 짠돌이가 되는 것이 아니라, 나중을 위한 투자의 여력을 위해 차근 차근 목돈을 만들어 가는 과정이 중요합니다. 갑작스럽게 대박이 나서 백만원이 천만원이 되기 어려운 것과 같이 투자 성공을 위해서는 그에 따르는 노력과 시간이 필요합니다. 오늘은 이와 관련하여 사회초년생 적금 추천 상품들을 살펴보고 사회초년생 재테크에 도움이 되는 상품들에 대해서 말씀을 드렸는데요, 기본적인 내용이지만 실천하기 어려운 것도 있습니다.

 

 

 

 

특히나 어려운 부분은 제한된 수입에서 어떤 식으로 자금흐름을 통제하면서 자산을 늘려나가는 방법일 텐데요. 직장인분들을 위한 재테크에 관련한 노하우 및 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오를 제공하는 리치재무설계센터를 소개해 드립니다. 재테크는 각자의 상황에 맞추어 소비와 관련한 지출을 통제하면서 효과적으로 접근을 하면서 목적하는 종자돈을 만들기 위한 플랜이 필요합니다.

 

객관적인 정보와 함께 본인의 재무등급 테스트도 할 수 있고 1천만원 재테크, 통장쪼개기, 1억 모으기 재테크, 목돈굴리기 재테크, 내집마련 재테크 등 다양한 카테고리의 재테크 정보도 확인 할 수 있습니다. 사회초년생 재테크를 위해서는 목적자금을 설정하고 자금흐름을 개선하면서, 적절한 금융상품에 투자를 하는 세부적인 플랜이 필요하기 마련입니다. 본인의 기본적인 재무설계를 통해 재테크의 기본을 잡고 싶거나, 재테크에 관련하여 고민이 되시는 분들을 위해 아래에 리치재무설계센터 홈페이지를 연결해 놓았으니 방문하셔서 상담 신청 하시고 많은 도움 받아보시길 바랍니다.

 

 

2015년 재테크 1억 만들기 프로젝트

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