2014년 연말정산 환급, 1인당 평균 7만원

 

 

진통을 겪은 작년 2014년 귀속분에 해당하는 연말정산은 증세라는 논란 끝에 연말정산 보완대책을 담은 소득세법 개정안을 내놓았었죠. 이 개정안이 어제 12일 국회 본회의를 통화하면서 2014년 연말정산은 재정산 과정을 거쳐 본격적으로 환급절차가 이어집니다.

 



연말정산 환급 언제나?

이번 년도 5월 중에 연말정산 보완대책을 담은 소득세법 개정 내용을 반영하여 재정산을 해야 합니다. 결국 5월 중에 마친 재성산 금액은 6월 급여에 포함이 되어 지급 될 예정입니다.

 

 

 

 

소득세법 개정안 내용은?

 

개정안 내용

개정안 적용 대상자 구분 

근로소득자

근로소득자외 종합소득자

(연말정산 대상 연금/사업소득자 포함) 

자녀세액공제

인 상

○ 1명 : 15만원, 2명 : 30만원, 3명 : 60만원 (2명 초과 1명당 30만원)

6 세 이 하
다 자 녀 세 액
공 제 신 설

○ 2명 : 15만원, 2명 초과 : 15만원 + 2명 초과 1명당 15만원

출 생 · 입 양
세액공제신설

○ 1명당 연 30만원

연금계좌세액
공 제 율 인 상

○ 총급여액 5천5백만원 이하 : 15%
○ 총급여액 5천5백만원 초과 : 12%
○ 종합소득금액 4천만원 이하 : 15%
○ 종합소득금액 4천만원 초과 : 12%

장 애 인 전 용
보 장 성 보 험
세 액 공 제 율
인 상

○ 보험료의 15%

해 당 없 음

표준세액공제
인 상

○ 연 13만원

해 당 없 음

근로소득세액
공제금액확대

○ 산출세액 130만원 이하 : 산출세액의 55%
○ 산출세액 130만원 초과 : 71만5천원 + 130만원 초과금액의 30%

해 당 없 음

근로소득세액
공제한도확대

○ 총급여 3천3백만원 이하 : 74만원
○ 총급여 3천3백만원 초과 7천만원 이하 : 74만원-[(총급여액-3천3백만원)×8/1000]. 다만, 위 금액이 66만원보다 적은 경우에는 66만원
○ 총급여액이 7천만원을 초과 : 66만원-[(총급여액-7천만원)×1/2]. 다만, 위 금액이 50만원보다 적은 경우에는 50만원

해 당 없 음

 

우선 소득세법의 개정안을 살펴보면 자녀와 관련된 항목에서 추가적인 공제가 가능하겠습니다. 특히 자녀를 3명 이상 두고 있는 가정에서는 2명 초과 1명당 30만원의 공제액이 인상이 되었습니다. 6세이하 다자녀 세액공제는 신설이 되었는데요, 6세 이하 자녀가 2명이라면 15만원, 2명 초과 인경우 15만 + 2명 초과 1명당 15만원의 추가 공제가 가능합니다. 또한 출생/입양 세액공제가 신설이 되어 1명당 연 30만원의 혜택을 볼 수 있습니다.

 

급여 5500만 원 이하 소득자에 대한 연금세액공제율과 장애인 보장성보험료 세액공제율이 12%에서 15%로 상향 조정되고, 싱글세 논란을 해소하기 위해 표준세액공제액을 12만원에서 13만원으로 상향조정되었습니다. 근로세액공제는 연봉 5500만~7000만 원 소득자로 공제 범위가 높아졌습니다. 자녀세액공제와 연금세액공제 확대는 근로소득자뿐만 아니라 종합소득세를 신고하는 사업자에게도 적용되어 많은 분들이 2014년 귀속분 연말정산 환급금을 받을 것으로 기대가 됩니다.

 

 

 

 

연말정산 환급 받으려면 어떻게?

 

2014년 연말정산을 연초에 마친 직장인은 2월까지 제출한 신청서를 기준으로 보완대책에 따라 환급을 받게 됩니다. 개정된 소득세법에  신설항목인 입양세액공제에 해당하는 분이 아니라면 다른 신청서나 서류를 제출할 필요는 없습니다.

 

 

연말정산 환급에 따른 종합소득세 기간 변경 공지 - 국세청

 

ㅁ 연말정산 재정산 대상 납세자(근로소득자, 연말정산 사업소득자 및 공적연금소득자)는 회사에서 일괄 재정산이 이루어지므로 개별적으로 종합소득세를 신고할 필요가 없으나, 다른 소득이 있는 경우에는 5월 중 회사를 통한 재정산을 거친 후 6월 2일부터(6.30.까지) 종합소득세를 신고하시기 바랍니다.

 

  * 회사를 통한 연말정산과 종합소득세 신고가  중복되는 경우에는 과다 환급에 따른 가산세를 부과받을 수 있음

 

ㅁ 회사 폐업 및 퇴직으로 회사를 통해 재정산을 하지 못한 경우에도 신고기간이 연장되었으므로 6월 2일부터(6.30.까지) 종합소득세를 신고하시기 바랍니다.

 

ㅁ회사는 연말정산 재정산 대상 납세자를 대상으로 6월 1일까지 한 번 더 연말정산을 하여 원천징수한 세금으로 환급금을 지급하고 6월 10일까지 지급명세서를 홈택스 또는 전산매체로 제출하여야 합니다.

 

* 자세한 사항은 국세청 홈페이지(www.nts.go.kr)→성실신고지원→원천징수(연말정산)안내→연말정산재정산을 참조하세요

 

 

 

 

 

 

세테크 이해 분리과세 종합과세


세금이야기만 나와도 참 복잡하다는 생각이 들 수 있는데, 재테크를 연결하다가 보면 기본적으로 나오는 것이 바로 세금과 관련한 내용입니다. 물론 세금이야 적게 내면 좋겠지만, 직장을 다니는 분들의 경우에는 원천적으로 세금을 제하고 급여가 나오기 때문에 근본적으로 대책이 필요하겠죠.




 

보통 우리가 말하는 세(稅)테크라는 개념은 세금 납부 액수를 줄이는 요령이나 방법을 말하지만 국세청의 이런 생리를 감안하면 납부 액수를 줄이는 것은 가능하지 않죠. 정확히 계산해서 정확히 내는 것 이외에는 도리가 없답니다. 다만 세법을 잘 몰라서 세금을 더 내는 경우가 있다면 이런 실수를 줄이는 정도만이 가능할 듯 보입니다.

 

 

 

 

주택구매 증여세
흔히들 주택 구매를 하게 되는 경우 증여세와 관련해서 고민을 하게 됩니다. 특히 자녀의 주택 구매를 부모님이 도와 주신 경우에 해당이 되죠. 


 

국내 세무기관은 금융정보분석원(FIU)으로부터 넘겨받은 금융거래 자료뿐 아니라 오랜 기간 축적한 과세자료를 토대로 탈세에 대한 정보를 입수하게 됩니다. 당국은 해당 주택을 구입한 사람의 연령·직업·소득·재산상태 등 객관적 정황이 집을 취득하기에 합리적인지를 보고, 주택구입자금이 본인의 돈이라고 보기 힘들다면 구입자금의 상당액을 증여받은 것으로 추정하게 됩니다.


그렇다고 누군가의 도움을 받은 것으로 추정되는 모든 주택구입자에게 증여세를 바로 부과하는 것은 아닙니다. 세무당국은 집을 사는데 든 자금의 출처를 입증하도록 해서 입증하지 못한 금액이 일정 기준을 초과하면 증여세를 매기는 데요,  그 ‘일정 기준’이란 ‘자금출처를 설명 하지 못한 미입증금액이 집값의 20%나 2억 원 중 적은 금액’에  해당이 됩니다.


직장인 B씨가 4억 원짜리 아파트를 샀고, 세무당국으로부터 ‘아파트 취득자금의 출처를 제시하라’를 요구를 받았다면, B씨는 아파트 대금 4억 원 중 3억 원은 정기예금과 펀드 해지로 마련했다고 설명했지만 나머지 1억 원에 대해서는 출처를 대지 못하게 되었다면, B씨의 경우 출처를 입증하지 못한 금액이 1억 원입니다. 이 미입증금액이 아파트 대금(4억 원)의 20%인 8,000만 원과 2억원 중 적은 금액인 8,000만 원보다 많으므로, 1억 원을 다른 사람에게서 증여받은 것으로 간주해 증여세를 부과하게 됩니다.

 

 

 

세금의 구조 어떻게?

세금의 구조를 알고 있다면 조금은 이해가 어렵지 않을 수 있죠.  세금에는 분리과세와 종합과세로 크게 분류할 수 있습니다. 소득을 따로 떼서 과세한다면 분리과세, 모든 소득을 합쳐서 과세한다면 종합과세가 됩니다.

 

분리과세는 해당 소득이 지급될 때 소득세를 원천징수하는 방식으로 3,000만 원 이하인 이자소득과 배당소득, 600만 원 이하 연금소득, 퇴직소득, 양도소득, 일용근로자의 급여 등이 분리과세 대상입니다. 15.4%의 세율로 일률적으로 세금을 매깁니다.


반면 종합과세는 1년 동안 납세자가 벌어들인 소득을 모두 합해서 세금을 매기는 방식으로 샐러리맨의 근로소득, 3,000만 원 초과 이자 및 배당소득, 600만 원 초과 연금소득, 300만 원 초과 기타소득, 부동산임대소득, 사업소득이 종합과세 대상입니다.

 

일률적으로 말하긴 어렵지만 세금을 매기는 대상소득이 적다면 종합과세가 유리하고, 소득이 많다면 분리과세가 유리한 편입니다.

 

 

 


먼저 세금 부과 대상 소득(과표)이 100만 원이라면, 

 

분리과세로 15.4%의 세율을 적용할 때 내는 세금은 15만 4,000원이지만, 종합과세로 1,200만원 이하에 적용하는 세율(6.6%)를 적용하면 세금이 6만 6,000원으로 과표가 적으면 종합과세로 세금을 내는게 유리하게 됩니다.

 

이번에는 과표가 1억 원이라면,

 

분리과세라면 기본세율 15.4%를 적용해서 1,540만 원의 세금을 내게 되지만, 이와 달리 종합과세라면 ‘8,800 만 원 초과~3억 원 이하’ 세율을 적용하는 구간에 해당돼 2,211만 원(1,749만 원+8,800만 원 초과금액 1,200만 원의 38.5%인 462만 원)의 세금을 내야 합니다. 이처럼 소득수준이 높으면 분리과세가 유리합니다.

 

 

세금은 소득이 많을 수록 많이 내야 하지만, 그 구조를 이해하고 적합한 수준에서 절약을 할 수 있다면 분면 세태크의 효과를 가져올 수 있을 것입니다.

 

 

 

 

 

 

적금금리높은곳 어디?

저축은행 정기적금비교

 

 

최근 금리가 낮아지면서 여러가지 금융상품에서도 변화를 보이고 있습니다. 벌써 3% 예금 상품은 보기 힘들고, 적금은 그나마 조금 낫다고 해야할지 모를 2% 대 상품이 있기는 하지만, 이마져도 위태 위태 해질지 모르는 상황입니다. 이런 상황에서 재테크를 위한 목돈마련 이나 목돈굴리기를 위해서는 조금이라도 금리높은 곳을 찾아서 상품가입을 하는 것이 현명한 방법일 것입니다. 오늘은 적금금리높은곳이 어디이고, 저축은행 정기적금비교를 해볼까 합니다.



 

 

 

적금금리높은곳 어디?

 

금융상품의 경우 크게 1금융권과 2금융권으로 나뉩니다. 1금융권은 보통 일반적으로 알고 있는 은행들이 그곳이고, 2금융권으로는 저축은행이 대표적이죠. 사실 안정성 측면에서는 1금융권 상품을 선택해야 하지만, 살펴보면 정말 금리가 낮아서 세금 때고 나면 1년 예금/ 적금 상품이 큰 잇점이 없어지기 마련입니다.

 

이에 따라서 제2금융인 저축은행 정기적금이나 정기예금 상품을 살펴볼수 밖에 없죠. 사실 안정성이 조금 떨어진다 하지만, 예금자보호에 따라서 5,000만원 까지 보호가 되니 큰 걱정 없이 적금금리높은곳을 살펴보도록 하겠습니다.

 



적금금리높은곳 베스트 10

 

 

[적금금리높은곳 베스트 10 - 출처 : 모네타]

 

적금금리높은곳을 세전금리 순으로 뽑아보니 위와 같은 결과를 확인할 수 있었는데요, 물론 서울 지역에 한해서 데이터를 뽑아 보았기 때문에 타지역 저축은행 상품으로는 4%대도 있는 것 같지만, 많은 분들의 접근성이 다소 떨어지기 때문에 서울 지역의 저축은행을 대상으로 적금금리높은곳을 알아보겠습니다.

 

우선 적금금리높은곳 1위로는 SBI저축은행 정기적금입니다. 세전금리로 3.8%(실제 3.6%)로 한달에 100만원, 1년 정기적금을 부었다면 세후 수령액은 112,211,409원이 됩니다. 동일 금리를 보이는 곳은 바로 OK 저축은행의 정기적금입니다. 두 저축은행의 적금금리가 상당히 높기 때문에 다른 곳 보다는 단기적인 목돈만들기에 적합한 상품이 되겠습니다.

 

 

 

 

저축은행 정기적금 비교

 

SBI 저축은행 적금금리높은곳

 

 

 

혹시나 싶어서 SBI 저축은행 홈페이지에서 확인을 해보았습니다. 실제로 모네타 데이터랑은 조금 차이가 있는듯 싶네요. 저축은행 정기적금비교를 해보면 적금금리높은 상품은 e-정기적금 입니다. 12개월에서 자장 좋은 조건으로 목돈만들기를 할 수 있는데요, 적용금리는 3.6% 입니다. 상대적으로 정기적금은 0.1% 가 낮은 3.5% 입니다.

 

 

 

 

OK 저축은행 적금금리높은곳

 

태권V와 인지도 있는 모델로 친근감?을 더해가고 있는 OK 저축은행은 SBI 저축은행과 유사하게 좋은 조건의 금리를 제공하고 있습니다.

 

구분

상품명

기간

적용금리

만기 후 이율

중도해지 이율

정기적금

정기적금 

6개월~36개월

6개월 이상 3.2%
12개월 이상 3.5%
24개월 이상 3.6%
36개월 3.7%

보통예금 금리
(만기원리금 기준)

6개월 미만 : 0.5%
 12개월 미만 : 1.0%
 12개월 이상 : 2.0%

e-정기적금

6개월~36개월

6개월 이상 3.3%
12개월 이상 3.6%
24개월 이상 3.7%
36개월 3.8%

OK끼리끼리

정기적금

12개월

기본금리 3.5%
가족들과 방문시 최고 +0.5%
친구들과 방문시 최고 +0.5%
연인과 방문시 +0.3%

 

정기적금의 경우 12개월(1년만기) 상품의 경우 기본 3.5% 금리를 제공하고 있고, e-정기적금의 경우에는 3.6% 금리를 제공하고 있어서 정기적금비교에서 높은 순위를 차지하고 있습니다.

 

 

 

 

저축은행 정기적금비교 후 적금금리높은곳 선택

 

요즈음 저금리로 적금/예금상품에 있어서 금리가 점차적으로 낮아지고 있는 상황입니다. 실제로 세금을 제외하고 나면 정말 마이너스가 나올 수 있을 정도로 낮은 금리죠. 적금/예금의 경우 안정적으로 목돈을 만들수 있는 좋은 재테크 수단 중에 하나입니다. 가능한 좋은 조건으로 정기적금비교를 해보고 적금금리높은곳을 선택하는 혜안이 필요할 시기일 듯 보입니다.

 

 

 

 

다만, 재테크의 완성은 단순하게 적금금리높은곳을 알아보거나 정기적금비교로 이루어지기 어렵습니다. 이유는 장기적인 레이스와 같이 과정과 결과가 매우 중요하기 때문입니다. 주식의 예를 들어본다면, 일단 현금화 하기 이전까지는 주식은 단시 수치의 결과와 같습니다. 얼마의 수익을 가지고 있다 하더라도, 팔기 이전에는 그냥 데이터에 불과하죠. 꾸준하게 수익을 올리면서 통장에 현금화 했을 때 그 가치가 있기에 다소 위험도가 높다 할 수 있습니다. 펀드도 유사하다고 할 수 있겠죠. 이렇게 안정성을 운운하면서 이야기 한다면 재테크를 어떻게 해야할지 답답해지기 마련입니다.

 

재테크의 방향으로는 돈이 필요한 용도를 목적으로 하고, 그 목적에 따른 목표금액을 하나씩 준비해 나아가 완성을 하는 것으로 설명을 할 수 있는데요, 결혼자금을 예로 든다면, 결혼자금을 3천만원 모으기로 예상을 했다면 몇년 동안에 이 금액을 어떤 상품으로 모을지에 대한 구체적인 실천계획이라 할수 있겠죠.

 

이런 방법으로 직장인 1억 모으기, 내집마련 재테크, 노후준비, 아이들 교육자금 마련하기 등등 가정에 필요한 여러가지 재무목표를 설정하여 알뜰 살뜰하게 절약과 투자를 반복해야 합니다. 재테크 효율을 높이면서, 본인이 원하는 재무목표를 만들어 간다면 보다 안정적인 자산관리가 가능해 질 것입니다.

 

 

 

다만, 현재의 자금흐름 뿐 아니라 자산의 규모, 앞으로 어떻게 재테크를 해야 하는지 방향 설정에도 힘들어 하는 분들이 대다수 입니다. 매번 월급은 타는데, 통장에는 돈이 없고, 적금은 계속 붓고 있는데 왜 자꾸 목돈이 불지 않는지 아리송하면서 답답합니다. 이런 분들이라면 본인의 자산관리에 있어서 솔루션을 제공해줄 재무설계를 추천해 드립니다.

 

 

 

 

특히 요즈음은 무료로 재무설계를 해주는 곳이 많은데, 그 중에서 리치재무설계센터를 추천해 드립니다. 리치재무설계센터에서는 매월 3~4천명에게 본인의 자산관리, 투자, 목돈만들기와 같은 구체적인 재무설계와 포트폴리오를 무료로 제공하고 있고, 무엇보다 수석재무설계사를 지정하여 상담이 가능하기 때문에 믿음이 가는 곳입니다. 아직 본인이 어떤 방식으로 재테크를 해야하고, 어떤 투자상품을 통해서 자산을 구성해야하는지 잘 모르신다면, 아래 사이트를 연결해 놓았으니 상담 신청하시고 많은 도움 받으시길 바랍니다.

  

 

적금리높은곳, 정기적금비교 전에 꼭 체크해야될 이것은?

직장인 재테크, 1억만들기 무료재무설계

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전환대출 안심전환대출자격 안된다면?

  

 

요즈음 안심전환대출로 높은 금리에 채무를 가진 분들의 관심도가 무척 높아지고 있습니다. 벌써 지원하려고 했던 20조원이 모두 소진될지 모른다는 불안감에 여러모로 언론에서 안심전환대출에 관련한 보도가 많아지고 있습니다. 사실 대출과 관련한 금리 부분은 빌리는 입장에서는 낮을 수록 좋으니 이런 좋은 기회를 놓칠 수는 없겠죠. 다만 안심전환대출에 대해서 조금 더 잘 살펴보고 전환대출을 신청하시는 것이 좋을 듯 싶어 오늘은 전화대출 중 안심전환대출자격에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

전환대출 - 안심전환대출 : 안심전환대출자격 알아보기

 

 

안심전환대출은 기존의 대출금액의 높은 금리를 현재의 낮은 금리로 낮출 수 있는 좋은 방법인데요, 무조건적으로 정부에서 진행하는 안심전환대출을 이용할 수 있는 것은 아니기에 여러가지 사항을 놓고 잘 따져봐야 하겠습니다.

 

안심전환대출 대상

주택가격 9억원 이하 대출자

 

안심전환대출 시점

대출 취급 후 1년 경과한 대출

 

안심전환대출 구조

변동금리 똔느 이자만 상환중인 대출(타행대출 대환 불가)

 

안심전환대출 한도

5억원 이하(기존 대출 잔액 범위내)

 

안심전환대출 상환방식

원(리)금 분할 상환

 

안심전환대출 만기

10년, 15년, 20년, 30년

 

 

 

 

안심전환대출의 인센티브

일반 전환대출의 경우 기존대출에 대한 중도상환수수료가 발생할 수 있는데, 안심전환대출의 경우 중도상환수수료가 면제가 됩니다. 또한 연말 소득공제 혜택도 주어집니다.

 

 

 

 

 

잠시 안심전환대출을 요약해 보면 위와 같은 내용인데요, 현재 변동금리나 이자만 상환중인 기존대출의 높은 이자 조건을 낮추어 2% 중반대 금리로 낮출 수가 있다는 큰 장점이 있습니다. 다만, 안심전환대출 상환방식이 원(리)금 분할 상환 조건으로 고정금리로 최장 30년 까지 이용을 한다는 부분에서 세부적인 계획을 세워야 하겠습니다. 매달 원금을 갚아나가는 구조로 되어 있다 보니 기간 내에 원금과 이자를 고려한 상환능력을 고려해서 신청을 해야 합니다.

 

 

 

 

안심전환대출자격 알아야 할 부분은?

 

 

변동금리 또는 이자만 상환중인 기존 대출을 안심전환대출자격에 해당이 되는데요, 여기서 말하는 변동금리 대출의 경우 고정금리 대출은 제외되기 마련입니다.

 

안심전환대출자격 알아보고 안심전환신청

 

 

우선 기존대출을 받았던 은행 또는 공사의 홈페이지, 콜센터를 통해 상품을 확인한 후, 기존 대출을 받은 은행에서 안심전환대출자격이 되는지 확인해야 합니다. 안심전환대출을 취급하는 은행은 아래와 같습니다.

 

 

 

 

안심전환대출 금리(은행별)

 

 

금리조정형 안심전환대출의 경우 대구은행이 조건상 가장 낮은 금리를 보이고, 다음은 부산은행, SC 은행 순으로 낮은 금리를 보이고 있습니다. 다만 정확한 안심전환대출 금리는 해당 은행에 직접 문의를 해보시는 것이 좋습니다.

 

 

기본형 안심전환대출의 경우 금리조정형 안심전환대출과 동일하게 대구은행 - 부산은행 - SC 은행 순으로 낮은 금리를 보이고 있습니다. 다만 정확한 안전환대출 금리는 해당 은행에 직접 문의를 해보시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

안심전환대출서류

모든 일에는 절차가 필요하겠죠. 안심전환대출에도 신청에 따른 절차가 있는데요. 우선 안심전환대출서류를 준비해야 합니다. 필요한 서류는 본인 확인, 소득 증명, 담보 관련 으로 나눌 수 있습니다.

 

안심전환대출 서류 - 본인확인 

신분증과 함께 주소 변경 내역이 포함된 주민등록등본이 필요

 

안심전환대출 서류 - 소등증명 

안심전환대출은 총부채상환비율(DTI) 60% 이내, 주택담보대출비율(LTV) 70% 한도 내에서 받을 수 있으므로 소득 증명서류도 제출해야 합니다. DTI는 총소득에서 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율, LTV는 담보로 인정되는 주택가격 대비 대출액의 비율을 말합니다.

 

근로소득자

다니는 직장에서 재직증명서와 근로소득원천징수영수증을 발급받아야 합니다.

 

자영업자

관할 세무서에서 소득금액증명원을 떼와야 합니다.

 

 

 

 

안심전환대출 서류 - 담보관련  

등기부등본을 챙겨야 합니다. 아파트가 아닌 단독·연립주택 거주자는 시세 파악과 토지용도 확인 등을 위해 건축물관리대장, 토지이용계획확인원, 지적도등본, 토지대장 등도 필요합니다. 기존 주택담보대출이 특정근저당이거나, 기존 2~3건의 주택대출을 1건의 안심전환대출로 합치려고 할 때에는 근저당 설정 서류도 갖춰야 합니다. 특정근저당은 해당 대출 외에는 근저당 설정이 불가능한 것을 말하는데요, 등기권리증, 인감증명서, 인감도장, 전입세대 열람내역 등이 필요합니다.

 

** 안심전환대출 서류는 본인이 이용하려는 은행기관에 다시한번 문의를 해서 정확하게 준비하시는 것이 좋겠습니다.

 

 

 


전환대출 안심전환대출자격 안된다면 어떻게?

 

한시적인 특별 조치인 이번 안심전환대출의 경우 벌써 자금이 소진 되었다는 이야기가 들릴 정도로 많은 분들의 관심을 받고 있습니다. 안심전환대출자격에 해당하시는 분들은 서둘러서 신청해서 저금리와 소득공제와 같은 혜택을 받으시면 많은 도움이 될 것 같습니다. 하지만, 이러한 자격에 해당이 되지 않는다면?

 

정부차원의 전환대출은 아니지만 기존의 높은 대출 금리를 낮출 수 있는 방법이 있습니다. 바로 조은론의 전환대출 서비스를 이용하시면 되는데요, 고금리 부채를 저금리로 최고 2억원까지 전환이 가능하니 충분히 비교해볼 가치가 있겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

상담 신청 시 조회기록이 남지 않으며, 내 신용도에 어떠한 영향도  미치지 않을 뿐 아니라 취급 수수료 및 선이자, 불법 중개수수료 등 일체의 부대비용 또한 없습니다.


* 대출불가 대상

1. 신용불량자 및 파산자

2. 기대출과다, 과다조회로 타 금융사에서 거절 당한 사람

3. 미성년자, 무직자, 해외거주지 및 65세 이상 고령자

4. 연체자(휴대폰 요금 연체 포함)

 

 

 

단순하게 상품만 갈아타는 식의 전환대출 상담이 아니라 가능한 정부 지원제도인 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨 등과 같은 제도도 꼼꼼히 체크하여 고금리 부채를 저금리로 전환이 가능하므로 현재 고금리로 인해서 어려움을 겪는 분들에게 좋은 기회가 될 것입니다. 아래에 조은론 상담이 가능한 사이트를 링크로 연결해 놓았으니 방문하셔서 상담신청 남기시고 궁금한 부분들 속시원하게 해결해 보시길 바랍니다.

 

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사회초년생 재테크, 사회초년생 적금 추천

  

 

사회초년생 재테크는 어떻게 할까 하는 고민을 하는 직장새내기 분들이 꽤 많습니다. 보통 입사 1~3년차 정도를 의미하기도 하는데요. 아직 학생 때의 생활습관이 익숙하거나 혹은 새로운 사회초년생으로의 분위기에 젖어 지출관리를 하지 못하는 경우에는 당장에 그 영향이 없을 수 있지만, 5년이 지나고 나서 통장의 잔고 0 혹은 - 를 찍고 있다면, 절로 한숨이 나오겠죠.

 

 

보통 사회초년생의 경우 월급통장 하나와 신용카드 한장으로 생활을 하기 마련입니다. 일반적으로 돈을 어떻게 써야 하고 어떻게 모아야 하는지 구체적으로 생각을 해본적이 없어 소비생활이 일반적인 패턴이죠. 문득 앞으로의 일들을 생각해 보니 5년 안에는 결혼을 해야 할 듯 싶고, 그 이후에는 2~3년 이내에 출산을 고려하고 ...등등 해야할 일들이 정말 많다는 것이죠. 지금의 소비패턴으로는 결혼자금 마련하기도 빡빡한 듯 싶어 사회초년생 재테크를 검색해보게 됩니다.

 

 

 

 

하지만 올해 초반에 금리가 1%대로 떨어지면서 이전에 빛을 발했던 금융상품들이 금리를 조정하고 있죠. 저도 최근 만기가 된 적금 상품(3년 만기)의 금리가 우대금리를 포함해서 5.2% 였더군요. 3년 전만 해도 5.2% 금리는 그냥 조금 더 주는 정도에 그치는 상품이였지만, 현재는 정말 높은 적금상품이였답니다.

 

이렇듯 미래의 가정생활을 안정시키고 자산을 관리하기 위해서는 사회초년생 부터 재태크에 관심을 가지고 생활을 해야 합니다. 오늘은 사회초년생 재테크를 위해 사회초년생 적금 추천에 대해 알아볼까 합니다.

 

 

 

 

사회초년생 적금 추천 어떤 상품?

 

막상 사회초년생 재테크 하면, 그럼 어떻게 목돈 만들기를 할것이냐 하는 의문이 들기 마련입니다. 사실 여기에 정답이 있다면 좋겠지만, 여러가지 변수들이 있기에 딱 떨어지는 답이 있는 것은 아니죠. 주식의 경우를 들자면, 잘 만하면 대박을 칠 수 있다는 사실을 알지만, 대박나는 주식을 어떻게 구분하고, 어떤 시기에 매입과 매도를 할 것이냐 하는 문제들을 해결하지 못한다면 -수익으로 원금 조차 까먹는 것은 불보듯 뻔하겠죠. 펀드상품도 마찬가지고, 요즈음 같이 저금리에 저축/예금 상품도 만만치 않습니다.

 

그렇다고, 손만 놓고 있자니 불안하기는 사회초년생 뿐 아니라 모든 직장을 다니는 분들의 공통된 고민이겠죠. 어려울 수록 기본에 충실하는 것이 사회초년생 재테크로 안성맞춤 일 것입니다. 한번에 대박나기 보다는 어떻게 재테크를 해야할지에 대한 고민과 공부를 동시에 하는 것이 좋겠죠. 이런 기본적인 마인드를 바탕으로 사회초년생 적금 추천이 어울릴 만한 정보가 아닐까 합니다.

 

 

 

 

사회초년생 적금 추천 - 주택청약종합저축(청약저축)

직장인들 적금 추천으로 일컷는 대표적인 상품이 있죠. 바로 주택청약종합저축인데요. 청약저축의 경우 장기적으로 내 집 마련과 절세효과를 동시에 누릴 수 있는 좋은 사회초년생 적금 추천 상품입니다. 연봉 7000만원 이하 무주택 가구주라면 가입이 가능하며 연간 240만원 이내 납입액 중 40%가 소득공제의 혜택도 있으니 우선적으로 만들어야 합니다.

 

금리도 시중은행의 정기예금보다 높은 수준인데, 최근 저금리 기조로 인해 청약저축의 금리가 소폭 인하돼 가입일로부터 1개월~1년 내에 청약저축을 해지하면 이자율이 현행 연 2%에서 연 1.8%로 인하되고, 1~2년의 경우 연 2.5%에서 연 2.3%로, 2년 이상인 경우 연 3%에서 연 2.8%로 금리가 떨어집니다.

 

단순히 소득공제와 금리 부분에서만 잇점이 있는 것이 아니라, 주택청약종합저축은 앞으로 내 집을 마련할 때도 아파트 청약의 밑거름이 됩니다. 가입기간 1년 이상이고, 월 납입 또는 예치금이 지역별 납입 인정금액 이상인 경우 1순위 자격이 발생하는데요, 청약저축은 가입기간이 길고 납입금액이 클수록 청약에서 유리한 위치를 선점할 수 있는 만큼 가능한 한 빨리 가입하는 것이 좋습니다. 만일 이 주택청약종합저축을 월 10만원씩 20대 후반부터 10년간 납입했다면? 대략 원금만도 360만(1년)X 10년 = 3,600만원이 되니 훗날을 위해서는 무척 도움이 될 것입니다.

 

 

 

 

금리높은 사회초년생 적금 추천 - 저축은행 상품

일반 1순위 금융기관인 시중은행 금리에 만족하지 못하는 직장인이라면 저축은행 예금과 적금상품을 눈여겨 볼 필요가 있습니다. 2% 초·중반대인 은행권 정기예금보다 상대적으로 높은 2%대 후반∼3%대 초반의 높은 금리를 제공하기 때문인데요, 다만 저축은행 상품의 금리 역시 지속적으로 떨어지는 추세인 만큼 가입을 계획하고 있다면 서두르는 것이 좋습니다.

 

 [사회초년생 재테크, 사회초년생 적금추천 - 은행권 금리 베스트 10]

 

 

사회초년생 적금 추천 중 1금융권 상품을 살펴보면 우선 수협은행의 상품이 눈길을 끕니다. 독도사랑학생부금으로 세전 금리는 3.0%로 은행권에서는 높은 금리를 볼 수 있습니다. 다만, 이 순위가 변동할 수 있는 것이 주로 거래하는 은행에서 우대금리를 제공하는 경우도 있기 때문에 이런 카드의 실적이나 거래의 정도에 따라 우대금리가 높아져서 순위가 변동할 수 있으니 금융기관별 제공하는 우대금리도 꼭 확인해볼 필요가 있습니다.

 

 

 [사회초년생 재테크, 사회초년생 적금추천 - 저축은행 금리 베스트 10]

 

다음으로는 저축은행권의 사회초년생 적금 추천 상품입니다. 대구) 대백저축은행의 꿈나무 정기적금이 4.0% 무척 좋은 금리를 보여주고 있습니다. 다만 저축은행의 경우 지역적인 한계가 있기 때문에 접근이 가능한 곳의 금리를 확인하고 가입을 하시는 것이 좋습니다. 서울의 경우 SBI저축은행이 정기적금으로 3.8%의 금리를 제공하고 인터넷뱅킹으로 가입이 가능합니다.

 

간혹, 이전의 저축은행 부실 사건과 관련하여 저축은행 적금과 예금의 안전성에 의문을 가질 수 있지만, 저축은행상품은 예금자보호 대상인 만큼 한도 이내에 돈을 넣으면 원리금 손실을 걱정하지 않아도 된니다. 예금자보호 한도는 한 은행당 원리금을 합해 5000만원까지 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

사회초년생 연말정산을 위한 금융상품

 

소장펀드는 연말정산 시 세금공제 항목에 포함되는 금융상품이다. 연봉 5000만원 이하 직장인에 한해 가입이 가능하며 연 600만원 이내 납입액 중 40%가 소득공제 혜택이 적용된다. 다만 소장펀드에 가입할 때는 원금이 보장되지 않는 실적배당형 상품임을 유의해야 한다. 투자한 펀드의 실적에 따라 수익을 얻는 구조인 셈. 이에 따라 펀드의 성과가 좋지 못해 수익률이 떨어질 경우 원금 이하로 손해를 볼 수 있음을 명심해야 한다.

 

 

 

 

사회초년생 적금추천 비과세 재형저축

 

재형저축은 13년 3월 부터 가입이 다시 재개된 서민을 위한 저축상품으로 가입은 7년간 유지되어야 하고 최장 10년까지 연장이 가능한 비과세 상품입니다.

[재형저축 세부내용]

구분

내용

근거법

조세특례제한법

판매기간

13.03.06- 15년말(예정)

가입대상

총급여 5천만원 이하 근로 소득자종합소득 3.5천만원 이하 개인사업자

가입기간

7년(3년 연장 가능)

가입한도

분기당 300만원(연간 1,200만원)

세제혜택

7년 이상 보유시 이자, 배당소득 부과세 면제 단 농어촌 특별세 1.4% 부과

 

 

가입대상으로는 총급여 5천만원 이하 근로소득자와 종합소득 3.5천만원 이하 개인사업자로 분기당 300만원, 연간 1,200만원으로 가입 한도가 정해져 있습니다. 재형저축 상품의 금리 구조는 변동형과 고정형으로 구분이 되는데 아래를 보시면 잠시 이해가 편리하겠습니다.

 

변동형 재형저축

3년간 고정금리 + 이후 매 1년 단위로 변동금리를 4년간 적용

 

고정형 재형저축

기존에 3년간 지급했던 고정금리 - > 7년 동안 고정금리

 

두가지의 재형저축을 잘 고려해서 장기적인 목돈 마련을 위한 상품으로 사회초년생 적금 추천으로 매우 좋은 상품입니다. 다만 변동되는 금리 부분을 잘 참조하셔서 가능한 높은 금리를 제공하는 금융기관의 재형저축 상품을 선택하시는 것이 좋습니다. 월 납입금은 7년간을 유지해야 하므로 너무 많은 금액 보다는 유지가 가능한 금액을 적절하게 정하는 것이 좋습니다.

 

연 2500만원 이하 급여소득자라면 서민형 재형저축도 있으니 고려해 볼만합니다. 기존 재형저축의 경우 7년을 유지해야 비과세 혜택을 누릴 수 있었으나 이 상품은 3년으로 조건이 완화되었습니다.

 

 

 

 

연말정산과 노후 준비 - 연금저축

연금저축 소득공제는 연 72만원 한도로 개인연금저축 납입액의 40% 공제가 가능합니다. 예로 180만원 납입시 연 72만원 공제가 가능합니다. 사실 연금저축의 경우에는 저축상품이기 때문에 크게 금리가 높지는 않지만, 연금대비와 소득공제를 받을 수 있다는 잇점으로 많은 분들이 가입을 하고 있습니다.

 

연말정산  - 건강대비 보장성보험

보장성보험료의 경우 보험료 납입액(연 각각 100만원 한도) × 12%가 소득공제가 가능합니다. 보장성보험의 경우 미래에 가능한 질병이나 사고로 인한 사망, 후유, 치료를 위한 상품으로 기본적으로 종신보험, 실비보험, 암보험, 정기보험 등을 꼽을 수 있겠습니다. 사회초년생인 경우에는 다른 상품 보다는 실비보험의 경우에는 꼭 미리 준비해 두는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

사회초년생 재테크, 직장인 1억 만들기 프로젝트

저금리 현상은 사회적으로 여러가지 변화를 줄 가능성이 높습니다. 금융상품에서도 여파가 작지만은 않기 때문에 그에 대한 대비는 필수라 생각 할 수 있습니다. 사회초년생 재테크의 기본은 우선 본인의 소득과 지출의 균형을 잡아가는데 있습니다. 가능한 불필요한 지출을 줄이고, 투자할 수 있는 기회비용을 늘리는 것이 가장 중요하겠죠.

 

단순하게 짠돌이가 되는 것이 아니라, 나중을 위한 투자의 여력을 위해 차근 차근 목돈을 만들어 가는 과정이 중요합니다. 갑작스럽게 대박이 나서 백만원이 천만원이 되기 어려운 것과 같이 투자 성공을 위해서는 그에 따르는 노력과 시간이 필요합니다. 오늘은 이와 관련하여 사회초년생 적금 추천 상품들을 살펴보고 사회초년생 재테크에 도움이 되는 상품들에 대해서 말씀을 드렸는데요, 기본적인 내용이지만 실천하기 어려운 것도 있습니다.

 

 

 

 

특히나 어려운 부분은 제한된 수입에서 어떤 식으로 자금흐름을 통제하면서 자산을 늘려나가는 방법일 텐데요. 직장인분들을 위한 재테크에 관련한 노하우 및 무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오를 제공하는 리치재무설계센터를 소개해 드립니다. 재테크는 각자의 상황에 맞추어 소비와 관련한 지출을 통제하면서 효과적으로 접근을 하면서 목적하는 종자돈을 만들기 위한 플랜이 필요합니다.

 

객관적인 정보와 함께 본인의 재무등급 테스트도 할 수 있고 1천만원 재테크, 통장쪼개기, 1억 모으기 재테크, 목돈굴리기 재테크, 내집마련 재테크 등 다양한 카테고리의 재테크 정보도 확인 할 수 있습니다. 사회초년생 재테크를 위해서는 목적자금을 설정하고 자금흐름을 개선하면서, 적절한 금융상품에 투자를 하는 세부적인 플랜이 필요하기 마련입니다. 본인의 기본적인 재무설계를 통해 재테크의 기본을 잡고 싶거나, 재테크에 관련하여 고민이 되시는 분들을 위해 아래에 리치재무설계센터 홈페이지를 연결해 놓았으니 방문하셔서 상담 신청 하시고 많은 도움 받아보시길 바랍니다.

 

 

2015년 재테크 1억 만들기 프로젝트

직장인재테크 무료재무설계 포트폴리오

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